2013年下半年国内银行股以几倍的市盈率在低位迟迟不涨，让许多投资者百思不得其解，也制约着大盘指数一直没有上涨，银行股在整个证券市场占有的指数权重较高，如果银行股不上涨，国内股市很难持续大涨；更为重要的是十八届三中全会后中央政府对经济发展的放权，今后中国经济的发展中央不会再印钞票了，经济如何发展完全交给市场。

既然是市场经济，经济的发展就是金融机构主导，金融机构认为哪个行业有增长潜力，就通过金融创新支持哪个行业的发展，这样金融机构风险才可控，收益才更高更安全。

在这种以市场配置经济资源的背景下，银行的转型能否成功就决定了未来中国经济能否转型成功，只有银行与实体经济形成良性循环，未来中国经济就可持续发展。

通过笔者这几年对银行的培训，非常清楚银行转型并不难，只要稍作创新，经营思路一变，银行的业绩成倍增加就很容易；银行只要将自己金融创新的转型理念告诉市场，通过各种媒介告诉投资者银行转型后的未来，投资者就会投资银行的未来，于是银行股就能迎来一轮持续的上涨，进而带动大盘指数的上涨，推动中国经济向市场化转型。

银行转型迫在眉睫

随着经济金融形势的不断变化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，网络金融、移动金融等新兴金融业态蓬勃发展，我国银行业金融生态环境发生了前所未有的变化，传统的银行业发展模式面临严峻挑战，经营转型已成为银行业改革发展的“主旋律”。

现在中国经济是在转型的时期，资本约束压力、利率市场化的极速、金融互联网的冲击，中国银行业进入了转型变革的关键时期。

十月银行储蓄净流出4027亿元，扣除财政资金的流入，居民储蓄暴跌8960亿，企业储蓄则下降2060亿元。居民储蓄结构发生了变化，流入实体经济的数量极少，由于通胀，居民将资金逐渐由银行储蓄移向影子银行等追逐高收益的金融投资产品，其潜在风险也自然上升。余额宝3000万用户，超过1000亿的规模足以见证互联网金融在倒逼着银行加快转型升级的步伐。

　　商业银行经营转型的基本立足点

　　银行经营转型的基本立足点，就是要不断适应经济形势、金融环境、客户需求和技术条件的变化，契合行业发展规律和自身资源禀赋、服务宗旨、经营特色，对经营模式和管理方式进行系统的调整重塑。

必须遵循银行业转型发展的市场趋向。在经济金融全球一体化与国际金融监管合作日益深化的背景下，各国银行业面临的市场环境、客户需求、技术条件、监管规则趋于同质化。我国银行业在融入国际市场的过程中，也将逐步与现代商业银行的主流经营模式接轨。　　

百业兴则金融兴，百业稳则金融稳，金融服务和创新不可能脱离实体经济而存在，这是全球金融危机带给我们的深刻教训。

金融危机以后，欧美主要国家都开始重新审视银行业的功能和作用，从监管上严厉限制银行过度杠杆化、多元化、虚拟化的经营行为，引导银行业逐步回归核心主业、回归实体经济。国内商业银行也应从中汲取教训，始终坚持服务实体经济的价值取向，坚定不移地深化对实体经济的金融服务。

就当前来看，重点是紧紧围绕培育新的经济增长点，持续推动金融产品和服务方式的创新，使银行业经营转型与国家经济结构转型升级方向契合、互促共进。

必须体现商业银行自身的经营特色。由同质化竞争走向差异化竞争、专业化经营，是银行业格局演变的必然趋势。富国银行的社区银行模式、纽约梅隆银行的托管银行模式，都是差异化竞争策略的典范。

因此，在体现共性要求的同时，我国商业银行的经营转型还应该体现出个性特色，确定与自身资源禀赋相匹配的市场定位和发展战略，并一以贯之地付诸实施，建立不可复制的差异化竞争优势，这才是银行基业长青的根本所在。

　　商业银行经营转型的着力点

　　当前银行经营转型应把着力点主要放在三个方面：在服务国家经济结构战略性调整的过程中，积极优化客户结构；在把握银行业务主要“潜力点”和“创新点”的过程中，努力培育差异化竞争优势；在全面推进精细化管理的过程中，大力强化对业务经营转型的管理支撑。

　　首先，积极服务国家经济结构的战略性调整。党的十八大明确提出，要加快转变经济发展方式，着力解决制约经济持续健康发展的重大结构性问题。对于商业银行而言，也要积极调整优化自身的经营结构，更好地服务国家经济结构的战略性调整。

其次，发展财富管理业务成为促进商业银行战略转型的重要举措。截至2013年6月底，国内商业银行理财产品规模已经达到9.85万亿元，超过了信托业、保险业的资产规模。经过十多年的发展，我国银行理财业务规模迅速膨胀，发展后劲十足，早已摆脱了“类储蓄”、“准存款”的尴尬境地，着力提升风险管控能力和资产配置管理能力，迅速成为国内财富管理业务中的中流砥柱，与信用卡业务、个人贷款业务一并构成了国内商业银行经营战略转型、提升零售业务盈利能力的重要手段。

银行如何转型升级实现业绩倍增

中国银行业规模扩张的商业模式已经结束了。对于银行来说必须面临转型升级。那么，银行应当如何转型才能健康持续发展呢？

首先，顺应时代的潮流。按照李克强总理提出：打造中国经济升级版，抓住未来中国产业转型升级和城镇化发展的历史新机遇；帮助地方政府找到新的经济增长点。

其次，帮地方政府建立产业基金，推动当地产业升级。通过产业基金是为政府提供了未来经济增长的一种新的模式，在此模式下才可以挖掘出各地区的新的经济增长点。

产业基金帮地方政府搭建了一个多元化的市场融资平台，根据不同产业的实际需求，通过产业基金的不同组成形式，实现对潜力增长产业的最大扶持。

通过产业基金帮助产业转型升级，以基金为资本纽带，扶持优秀的企业上市，使企业成为全国同行业中的龙头企业；同时也推动了城镇化的发展。选择有潜力投资的产业，为政府带来持续的财政收入，改变过去大多需要依赖土地财政的地区经济发展模式。同时，帮助地区的招商，形成产业集群。

在产业基金一期、二期到无数期的融资过程整合各种要素：人才、技术、资源、资金、市场要素、品牌宣传等为地区所用。

银行在通过金融创新帮助各地区培育新的经济增长点的过程中完成了自身的转型升级，这样银行未来的业绩增加10倍的同时，银行的核心竞争力也形成了。在目前的中国，任何一家银行只要运用笔者的金融理论和方法，三年业绩增加10倍并不难。

综上所述，目前我国的银行业只要稍加创新，业绩就能倍增。只有银行的金融创新才能推动中国经济转型升级，只有银行的金融创新才能培育出各地区新的经济增长点，只有银行业的金融创新才能让中国的各行各业去追赶发达国家，只有银行业的金融创新才能打造出中国经济的升级版。因为市场经济是金融机构主导的，政府在市场经济条件下只提供服务。

为此，只要银行开始转型，投资者就会认同银行目前的低价位和低市盈率，进而不断地买入银行股，在银行股上涨的同时迎来中国股市的上涨。

作者简介：
宏皓：中国金融智库首席金融学家、融资专家、财富管理专家，北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员，政府、上市公司金融顾问，中国互联网金融行业协会会长，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。

2013年11月30日宏皓教授给北京民间金融企业总裁实战班讲授《2014年宏观经济形势分析与民间金融转型升级》
https://video.sina.com.cn/v/b/120594771-1366708375.html
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11月22日金融学家宏皓教授为云南红河集团讲授精彩的《十八届三中全会政策解读与企业应对》，区别于党校的老师授课风格，宏皓教授的授课对企业未来的发展和转型升级更具备落地可操作性。是中国唯一讲授宏观经济与企业无缝对接的实战专家。
https://video.sina.com.cn/v/b/120460929-1366708375.html
11月25日金融学家宏皓教授为工商银行资阳分行带来精彩的《十八届三中全会政策解读与银行转型升级》的精彩课程，宏皓教授的授课对银行未来的发展和转型升级更具备落地可操作性。
https://video.sina.com.cn/v/b/120460335-1366708375.html
https://video.sina.com.cn/v/b/120459126-1366708375.html
11月26日金融学家宏皓教授为工商银行资阳分行房地产客户带来精彩的《十八届三中全会政策解读与房地产发展趋势分析》的精彩课程，宏皓教授的授课对房地产企业未来的发展和转型升级更具备落地可操作性。
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《民间金融转型升级应对策略》中国民间金融转型升级导师——宏皓
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金融学家宏皓教授是民间金融转型升级导师，是讲授民间金融转型升级国内唯一专家，是中国互联网金融行业管理协会会长，宏皓教授教给民间金融机构更规范，更实用，更创新的金融工具，助力其摆脱恶性竞争的发展旧模式，通过宏皓教授首创的金融创新力量开拓出更适合民间金融机构发展的可持续的发展新模式，引领民间金融机构转型升级，在未来的发展中更好地服务于中国经济的发展。
 
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1、《政府、企业资本运作与投融资方法》
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5、《地方融资平台融资模式与金融创新》
6、《经济、金融环境分析及投资策略》
7、《十八届三中全会政策解读与企业应对策略》
8、《互联网金融对银行的影响和创新应对》
 
宏皓教授是全国总裁班开班第一课王牌主讲人，是对企业、政府、银行、家庭讲授金融全产业链综合课程导师，是讲授民间金融转型升级国内唯一专家，是讲授房地产企业转型发展导师，是目前企业投融资管理和资本运作课程最具权威的教授，也是国内目前唯一给银行高管讲授金融创新转型升级课程的实战专家。
 
宏皓百度百科：https://baike.baidu.com/link?url=s167gp2ppea9BFBi2CT-4f4u5mrtFCZhzsl0vkqtB0qZ78eKKVt4hZGq6rOIBbKSzla3EbiV31851f54WtI6FK
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